Recente cijfers laten zien dat veel ondernemers in Nederland niet verzekerd zijn tegen arbeidsongeschiktheid. Onderzoek van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) toont aan dat zo’n 80% van de zelfstandigen zonder personeel (zzp’ers) geen arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) heeft afgesloten. Dit betekent dat ongeveer 1 miljoen van de 1,2 miljoen zzp’ers geen bescherming heeft bij arbeidsongeschiktheid.

Redenen voor geen AOV

Veel ondernemers kiezen ervoor om geen AOV af te sluiten vanwege de kosten, een laag vertrouwen in verzekeraars en de inschatting dat zij voldoende financiële middelen hebben om eventuele arbeidsongeschiktheid op te vangen. Deze situatie leidt tot toenemende discussies over de invoering van een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen, die vergelijkbaar is met de sociale verzekeringen die werknemers dekken.

De voorgenomen verplichting voor zelfstandigen

Het kabinet heeft plannen aangekondigd om de arbeidsongeschiktheidsverzekering verplicht te stellen voor zelfstandigen. Deze maatregel beoogt meer financiële zekerheid voor zelfstandigen te realiseren en de druk op het sociale risico te verminderen. Bovendien wil de overheid concurrentie onderling tegengaan door zelfstandigen gelijkwaardiger te behandelen. Hieronder staan enkele kernpunten van de nieuwe regels:

Verplichte AOV voor zelfstandigen

De bedoeling is dat IB-ondernemers die winst uit de onderneming genieten en nog niet de AOW-leeftijd hebben bereikt, verplicht een AOV moeten regelen.

Premies en dekking

De premie wordt inkomensafhankelijk, waarbij zelfstandigen met lagere inkomens minder betalen. De premie zal ongeveer 6,5% van de winst uit de onderneming bedragen, met een maximum van 143% van het minimumloon. Uitgaande van het wettelijk minimumloon per 1 juli 2024 betekent dit een premie van circa € 195 bruto per maand.
De basisverzekering heeft een inkomen bij arbeidsongeschiktheid van ongeveer 70% van het laatstverdiende inkomen, tot een maximum van 143% van het wettelijk minimumloon (circa € 30.000 per jaar). Er geldt mogelijk een wachttijd van 52 weken, wat betekent dat er pas na één jaar een uitkering volgt..

Uitvoering en beheer

Het UWV stelt het recht op arbeidsongeschiktheidsuitkeringen vast en verzorgt de uitbetaling, terwijl de Belastingdienst de premie-inning op zich neemt. Zelfstandigen met een particuliere AOV die voldoet aan specifieke eisen, zoals een minimale eindleeftijd van 55 jaar en een maximale eigenrisicoperiode van 52 weken, kunnen mogelijk een vrijstelling van verplichte deelname krijgen.

Ingangsdatum

De invoering van de verplichte verzekering staat voorlopig gepland voor 2027, afhankelijk van goedkeuring door het parlement. De overheid dwingt de verzekering betaalbaar en toegankelijk te houden om zelfstandigen beter te beschermen tegen langdurige ziekte of ongevallen.
Belang van financiële planning bij arbeidsongeschiktheid
Arbeidsongeschiktheid is een essentieel risico binnen een financieel plan. Wat gebeurt er met jouw financiële situatie als je tijdelijk of langdurig niet meer kunt werken? Wat betekent dit voor de continuïteit van je onderneming en voor privé? Heb je voldoende buffer in de vorm van spaargeld, beleggingen in vastgoed? Of zijn aanvullende voorzieningen noodzakelijk? Onze financiële planners helpen je graag om inzicht te krijgen in jouw persoonlijke situatie en een plan op maat op te stellen.

Neem contact op met één van de financieel planners van Planners van Waarde voor een adviesgesprek.

19 november 2024

Neem contact op met een financieel planner in jouw regio